5 sencillos pasos para ahorrar $ 100,000 (mi historia)

¿Cuál es la excusa número uno cuando los chicos me dicen que no pueden mejorar su estilo?

'No tengo dinero en efectivo'.
'El saldo de mi cuenta bancaria es cero'.
'Estoy arruinado'.

Dinero dinero dinero.



Si desea ahorrar hasta $ 1000, $ 10,000 o incluso $ 100,000, estos 5 sencillos consejos le servirán.

pasos sencillos para ahorrar

Trabajaron para mí: en un tiempo relativamente corto, ahorré más de $ 100,000.

Pero Antonio, tienes enormes ventajas. Un MBA de Texas. Una empresa de un millón de dólares. Esto te resultó fácil, ¿verdad?

¡Incorrecto! Como muchos de ustedes, me he construido de la nada.

  • Crecí en un parque de casas rodantes.
  • Pasé por una quiebra.
  • Mi primer negocio fracasó.

Tuve que tomar esas decisiones difíciles: ¿gasto dinero en mi hipoteca o lo gasto en mi negocio y posiblemente pierda mi casa?

Estos cinco principios se aplican a usted si gana $ 500, $ 5,000 o $ 50,000 al mes.

Esta información te ayudará a ahorrar.

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Ahora veamos estos 5 consejos para ahorrar dinero. Lo siento, caballeros, probablemente no les gustará este primero ...

1. Consejos para ahorrar dinero: apúntese

Tienes que afrontar la realidad de tu situación actual. La mayoría de las personas ni siquiera saben cuánto están endeudadas porque entierran la cabeza en la arena. Crees que si ignoras la deuda, de alguna manera podría desaparecer. Y lo entiendo ... porque hace 10 años, ese era yo.

Tenía una deuda de $ 100,000 con varias tarjetas de crédito, más préstamos para estudiantes; ni siquiera sabía la cantidad exacta o las tasas de interés. Y en lugar de lidiar con mi deuda, seguí moviéndola de tarjeta de crédito a tarjeta de crédito.

Finalmente decidí morder la bala. Puse todo en una hoja de cálculo para poder verlo: mi cuenta corriente, mi cuenta de ahorros, mis deudas y mi hipoteca. Entonces, ¿lo recomendaría? Honestamente, no, es un fastidio actualizar.

En estos días recomiendo una aplicación gratuita llamada Personal Capital. (Soy un afiliado, pero no es un patrocinador pagado). Me encanta esta aplicación. GAMIFICA el seguimiento de tus finanzas. Y otros tipos me han dicho que transformó sus vidas financieras.

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Entonces, ¿qué tiene de bueno esta aplicación? Calcula su patrimonio neto por usted. De hecho, compara sus activos con sus pasivos. Además, si tiene diferentes cuentas bancarias, tarjetas de crédito y préstamos, los reúne y coloca todos los números por usted. Mucho más fácil que una hoja de cálculo.

2. Consejos para ahorrar dinero: tenga una hoja de ruta realista y detallada

¿Tiene una meta realista? O es más así:

'¡Voy a ahorrar $ 100.000 ... ahorrando $ 20.000 cada año durante cinco años!'

¿Por qué es eso poco realista? En primer lugar, el patrón de ahorro. La mayoría de las personas no ahorran la misma cantidad todos los años: comienza con poco y aumenta a medida que gana más.

En segundo lugar, no averiguó cuánto puede permitirse ahorrar. Y todos los consejos para ahorrar dinero del mundo no te ayudarán si no lo sabes.

Así que aquí se explica cómo hacer un plan realista.

Primero, mire su salario neto anual después de impuestos. Digamos que son $ 29,400. Si desea ahorrar $ 20,000 este año, debe vivir de esos $ 9,400. ¿Puedes hacerlo?

Para averiguarlo, vea cómo sus ingresos mensuales (en este ejemplo son $ 2,450) se comparan con sus gastos mensuales. Así que desglosa tus gastos así:

  • Alquiler y utilidades - $ 500
  • Comida - $ 300
  • Préstamos para estudiantes - £ 200
  • Salud y cuidado personal - $ 100
  • Ropa - $ 200
  • Transporte - $ 150
  • Entretenimiento y salir a comer - $ 400
  • Teléfono e Internet - $ 100
  • Coche y seguro - $ 400

Vaya ... eso es $ 2,350. Tienes $ 100 que puedes ahorrar cada mes. Por lo tanto, solo ahorrará $ 1,200 durante todo el año. Si esta meta de ahorro es importante para usted, debe ganar más dinero o disminuir sus gastos.

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Digamos que haces un poco de ambas cosas: te deshaces del auto y comes un poco menos, por lo que ahorras alrededor de $ 500 y recoges $ 500 en trabajo adicional. Eso es un increíble cambio de $ 1000. Y ahora puede ahorrar $ 1,100 al mes, $ 13,200 al año.

3. Consejos para ahorrar dinero: actúe

Es importante destacar que ahora que tiene un plan detallado, debe tomar las decisiones difíciles y tomar medidas. En primer lugar: ¿está ganando la cantidad de dinero que desea? Para la mayoría de la gente, la respuesta es no.

La cantidad de dinero que gana no es proporcional a su esfuerzo.

Parte de es la industria que ha elegido: si trabaja en una organización sin fines de lucro o como maestro, ganará mucho menos que un abogado, banquero o consultor por el mismo trabajo duro. Y parte de su función y su valor para la organización: los vendedores suelen ganar mucho porque aportan tanto dinero a la empresa.

Entonces, tal vez quieras un nuevo trabajo. O tal vez desee recibir capacitación que le permita obtener una promoción. Alternativamente, tal vez desee comenzar su propia empresa; esto puede parecer muy arriesgado, pero las recompensas de ser su propio jefe son enormes.

Segunda decisión difícil: recorta tus gastos (y la clave aquí es no dejar que vuelvan a subir). Estos son los consejos para ahorrar dinero que utilizo para mantener bajos los gastos:

  • Con una familia de seis, salir a comer se vuelve muy caro, por lo que siempre comemos en casa.
  • No bebo alcohol (principalmente porque no me gustan los efectos, pero también me ahorra un montón de dinero).
  • He tenido el mismo camión durante 20 años.
  • Tengo una casa modesta en una pequeña ciudad en el centro de Wisconsin: un baño para seis personas. Mi hipoteca es de poco más de $ 600 al mes.

4. Consejos para ahorrar dinero: automatice su ahorro de dinero

A continuación, configure un pago automático semanal o mensual en su cuenta de ahorros, para que ni siquiera tenga que pensar en ello. Trate el pago de sus ahorros como pagar cualquier otra factura. Si no lo hace, siempre encontrará la manera de gastar más dinero. Este es uno de los consejos MÁS importantes para ahorrar dinero; no puedo enfatizarlo lo suficiente.

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Tengo una veintena de cuentas de ahorro para diferentes objetivos, con pagos automáticos cada semana. Y de nuevo, con Personal Capital puedo verlo todo fácilmente y se convierte en un juego. Puedo ver que todo crece, puedo mover dinero y soy casi adicto a él, es muy divertido.

5. Consejos para ahorrar dinero: protéjase de sí mismo

Este puede sonar divertido, pero es uno de los consejos para ahorrar dinero más inteligentes que existen. Debe dificultar la extracción de dinero de sus cuentas de ahorro.

Configuré el mío, así que tengo que ir físicamente al banco. Además, si se encuentra en los Estados Unidos, considere poner algo de dinero en una Roth IRA (Cuenta de jubilación individual) donde no pueda tocarlo sin ser penalizado.

Si es demasiado fácil gastar dinero, gastará el dinero.

¿Y otro consejo para protegerte de ti mismo? Tenga un fondo de emergencia separado (una tarjeta de crédito no es un fondo de emergencia). Cuando tenga a un lado los gastos de subsistencia de unos meses, si pierde su trabajo o se ve afectado por una crisis, no tendrá que asaltar sus otras cuentas de ahorro.

Bono: Haga del ahorro un hábito

El siguiente paso para sobrecargar sus ahorros es realmente importante, porque cuando está comenzando y no puede ahorrar tanto dinero como deseaba, es tentador rendirse por la frustración.

Lo que importa son los hábitos de gasto, no cuánto dinero estás ahorrando.

Entonces, digamos que en su primer año solo ahorra la mitad de la cantidad que planeaba. Podrías pensar: 'Esto apesta, ¡me llevará el doble de tiempo!' Pero no se preocupe, no es así como funciona. Mantenga el hábito y en uno o dos años obtendrá un nuevo trabajo, comenzará a ganar más y podrá pagar en dos, tres o cuatro veces lo que planeaba.

Resumen: 5 consejos para ahorrar dinero

¿Tienes todo eso? Aquí hay una hoja de cuna rápida:

  1. Get A Grip (Face Reality)
  2. Tenga una hoja de ruta realista y detallada
  3. Tomar acción
  4. Automatice su ahorro de dinero
  5. Protéjase de sí mismo
    Bono: Haga del ahorro un hábito

Simple… pero no fácil. Tienes que actuar. Pero ya sea que gane $ 300, $ 3,000 o $ 30,000 al mes, estos principios funcionarán para usted. Y puedo decirles por experiencia que tomar el control de su destino financiero se siente increíble.

¿Listo para actuar? Comience por tomar la aplicación gratuita que mencioné: haga clic aquí para hacer realidad sus sueños con Personal Capital.